2002年我在投保重大疾病保險(xiǎn)險(xiǎn)種后，選擇了個(gè)人住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)。誰(shuí)知在獲得一次理賠后，保險(xiǎn)公司卻以我患有“脂肪肝、糖尿病”為由，認(rèn)定我不符合承保條件。我想不明白的是：買保險(xiǎn)是為防備萬(wàn)一出險(xiǎn)，而現(xiàn)在這種情況下，我買保險(xiǎn)的意義又在哪里呢？
——讀者保險(xiǎn)公司答復(fù)：
這位客戶購(gòu)買的個(gè)人住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)，屬于一年期的短期健康險(xiǎn)。根據(jù)合同約定，每一保單年度，投保人根據(jù)意愿投保，而保險(xiǎn)公司也要根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體狀況進(jìn)行重新核保后決定是否繼續(xù)承保。每一保單年度起始都是一次重新簽定合同的過(guò)程，合同雙方都有權(quán)利選擇是否再簽合同。
根據(jù)保險(xiǎn)原理中的大數(shù)法則，保險(xiǎn)公司只是經(jīng)營(yíng)那些發(fā)生概率為隨機(jī)數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)事件，也就是有可能發(fā)生，也有可能不發(fā)生，而對(duì)于發(fā)生概率為100%或較大發(fā)生概率的事件，保險(xiǎn)公司是可以不承保的，否則會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)，從而影響其他被保險(xiǎn)人的利益。
就此個(gè)案而言，脂肪肝、高血壓是一種需長(zhǎng)期治療且不可能根本治愈的疾病，對(duì)于這樣一位高概率保險(xiǎn)事件的客戶，根據(jù)保險(xiǎn)公司的核保規(guī)定是不能繼續(xù)承保的，這也符合保險(xiǎn)原理的原則。（李才）
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